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如何做好反洗钱工作_谈如何做好银行反洗钱工作

来源:知识百科 时间:2019-05-08 点击: 推荐访问:银行反洗钱工作总结

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当前,反洗钱已经成为了一个广受关注的社会性问题,作为银行不仅要发展好自身的业务,更要在反洗钱工作中承担主要责任,为反洗钱工作作出有效的贡献。
  一、银行反洗钱工作的重要性
  “反洗钱”是对“洗钱”的一种应对行为,“洗钱”主要指的是将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为,“反洗钱”则是为了发现、管控、打击“洗钱”行为。之所以当前整个社会都在关注反洗钱,主要是因为洗钱属于是一种非常严重的金融违法犯罪行为,对社会的各个方面的具有非常不良的影响,例如会严重的扰乱市场秩序,影响市场发展,而且“洗钱”往往与恐怖融资、非法集资、腐败、走私等犯罪有关,这会危害到社会的稳定、和谐,以及群众的人身安全[1]。洗钱渠道涉及房地产、证券、保险以及银行等多个领域,其中以银行最为常见。因此,作为金融市场的主体之一,银行必须要在发洗钱工作上干出切实的成效,其重要性一是可以维护市场健康秩序,保障市场良好发展;二是可以在一定程度上对恐怖活动、非法集资、贪污腐败、走私等违法犯罪行为起到限制作用,有利于社会的稳定、和谐;三是可以使银行树立良好的社会形象,更易于获得群众的认可和信赖,有利于业务的推广、发展。所以,不论是于公还是于私,银行都必须要切实做好反洗钱工作,不断提升反洗钱工作的有效性。
  二、如何做好银行反洗钱工作
  (一)完善银行反洗钱组织结构
  为了切实做好反洗钱工作,提升反洗钱工作的有效性,银行就必须要针对反洗钱这项工作,构建并完善反洗钱组织结构,确保反洗钱工作可以分工科学、责权明确的高效、有序开展。例如,可以可通过借鉴、引入国外商业银行成功经验,采取分层管理模式。首先,银行业务管理部门对相关业务条线反洗钱操作细则进行制定,由营业部门展开切实操作执行,同时安排特定工作人员对这一部门反洗钱合规工作进行牵头负责,与业务部门一并把好反洗钱首道关卡,肩负起获悉风险来源的重要职责;其次,银行风险管控部门对反洗钱合规风险情况进行监管,并负责指导业务部门相关教育、咨询工作;最后,审计部门实时开展风险审计、检测,就银行全面反洗钱工作展开独立的内部调节。
  (二)明确反洗钱内部控制目标
  银行反洗钱内部控制制度的设计应达到三个方面的目标,一是将反洗钱要求融入到具体的业务工作程序和管理系统,使反洗钱成为银行风险控制体系的有机组成部分,成为全体员工自觉维护自身声誉、防止被洗钱犯罪分子利用的制度保证;二是反洗钱内部控制制度的制定和实施必须保证客户身份识别、大额和可疑交易报告制度的落实;三是反洗钱内部控制制度应与银行的规模、业务范围和经营特点相适应,并根据自身业务发展和经营环境的变化不断修正、完善和创新[2]。
  (三)健全反洗钱评价体系
  一套健全的反洗钱评价体系,对于银行反洗钱工作的推进而言具有重要的作用意义,它不仅可以反映出银行反洗钱工作所取得的成效,同时还可以反映出反洗钱工作中尚存在的漏洞与不足,有利于反洗钱工作措施的不断改进,进而不断提升银行反洗钱工作的成效。为此,银行必须要针对各个工作岗位,细化和明确其在反洗钱工作中的责权,并针对性的制定出反洗钱考核评价体系,体系指标的构建必须要体现出对各个岗位的针对性,这样才能确保评价结果公平、客观,以真实反映反洗钱工作的成效与不足,为反洗钱工作的改进提供参考与指导。另外,要将评价结果与各工作岗位人员的收入挂钩,以便激发其工作能?有裕?切实履行其自身在反洗钱工作中的职责。
  (四)重视网络平台反洗钱
  现目前,各个银行为了发展业务、占领市场,都在计算机端和手机端推出了自己的网络服务平台,方便用户进行交易操作。但这却增加了反洗钱工作的漏洞,成为了反洗钱工作所面临的主要难题,其原因有以下几点:一是属非柜面交易业务,资金交易的隐蔽性强;二是交易突破时空限制,资金转移快速便捷;三是洗钱渠道多种多样,呈现复杂化趋势;四是洗钱成本低廉,具有很强的盈利性[3]。所以,银行必须要重视网络平台反洗钱,如对互联网金融业务实行严格的身份认证措施,采取相应的技术手段,强化银行内部管理程序,有效识别客户身份。重点要加强对电子支付、虚拟货币等方面的反洗钱监管,完善相关的数据统计、信息报告与信息安全审核制度,构建安全的网络交易环境,对洗钱行为进行有效遏制。
  除了上面所提到的几点银行反洗钱工作策略之外,银行还应当在反洗钱宣传以及员工培训教育方面多下功夫,为反洗钱工作的开展奠定良好的基础。
  三、结语
  反洗钱工作事关重大,广受社会关注,银行必须要积极承担相应责任,采取有效的策略、措施,切实做好反洗钱工作,提升自身反洗钱工作的有效性,以维护市场健康秩序、确保社会稳定和谐、实现自身良性发展。
  参考文献:
  [1]寸建强.电子银行反洗钱工作的难点与应对思考[J]. 时代金融,2015,32:83.
  [2]江静.商业银行反洗钱工作难点及对策分析[J].市场周刊(理论研究),2016,02:95-96.
  [3]刘志攀.银行服务与金融产品中的洗钱隐患分析[J].才智,2016,05:262-264.

本文来源:http://www.acandnoa.com/zs/58390/

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