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非居民个人_我国居民个人理财现状研究

来源:广东快乐十分选二计划 时间:2019-06-12 点击: 推荐访问:个人理财发展的现状

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摘要:文章概述了个人理财的理论与原则,研究了中国居民个人理财的现状,分析了个人理财存在的问题,并提出了强化我国居民个人理财的发展与对策,以供参考。
  关键词:我国居民;个人理财;现状;对策
  中图分类号:F832.48 文献识别码:A 文章编号:1001-828X(2016)022-000-01
  一、个人理财的理论与原则
  个人理财的理论,业界有许多不同的理解,其本质都是为了实现人生人生理想、人生目标,涉及到财务计划进行计划、实施以及管理等整个过程。个人理财需要遵循的原则包括收益性原则、流动性原则以及安全性原则,通过加强个人理财,能够规避灾害与风险,实现未来与现在收入的平衡,不断的改善人们的生活水平。
  二、中国居民个人理财的现状
  1.理财意识以及观念变化。上世纪九十年代,中国居民对理念的观念发生了转变,并且经过多年的发展,居民个人金融业务方面积累了许多的积极因素,我国个人理财市场每年的业务增长量高达18%,并且随着金融市场的发展,居民个人理财的意识和观念的转变,居民个人理财的前景非常广阔。
  2.收入水平与理财需求。由于我国居民的生活水平和收入水平不断的提高,居民的金融需求也不断提高。然而,不同人生阶段、不同收入和资产水平的个人,其收入水平和理财需求也不同,需求主体包括低收入人群、中等收入人群以及高收入人群,其收入、追求的目标、风险偏好不同,对金融服务、产品等的理财需求也不同。
  3.理财水平与选择空间。现阶段,我国金融市场发展快速,为居民个人理财提供了更加丰富的金融产品和服务,尤其是近年来,继商业银行之后,基金公司、信托公司、证券公司以及保险公司等,为居民个人提供了众多的金融产品和服务,居民个人理财的选择空间不断的扩大。
  三、个人理财存在的问题分析
  1.居民对个人理财概念认识的误区。现阶段,我国居民个人的理财观念尚不成熟,对于个人理财概念存在认识误区,众多居民的理财观念相对保守,将钱存入银行,一方面是认为银行理财产品具有非常高的进入壁垒,另一方面是缺乏对金融投资的专业知识与技能,缺乏对金融市场的正确理解。同时,个人理财服务是一种有偿服务,但是对于个人理财收费方面,国家尚未制定统一的标准,但是,我国居民习惯了享受银行提供了免费金融服务,难以接受有偿金融服务。
  2.居民在个人理财操作中的误区。由于我国大多数居民不能够认识到风险防范机制的额重要性,在投资时往往只看重高收益,但是不重视风险防范,在个人理财操作过程中存在许多问题。
  3.金融机构理财产品与服务方式的问题。现阶段,我国金融市场理财产品结构比较单一,服务水平和质量相对较低,具体表现为:国内银行提供的金融产品种类少;个人理财过分重视投资功能,不重视资金保障功能;金融机构的个人理财只停留在本机构产品宣传方面,整体服务水平较低。
  4.理财咨询机构的问题。由于我国理财咨询机构只能够为客户提供理财咨询与建议,再加上理财咨询机构人员自身的素质水平有限,对期货、股票以及保险等相对陌生,难以为客户提供更加准确、可靠的投资决策。
  5.个人理财市场的问题。个人理财市场的问题主要表现在以下几个方面:可能由于从业人员的道德问题,遇到不必要的道德风险;金融市场缺乏完善的法律法规;金融市场缺乏科学、合理的管理体制。
  四、发展与对策
  1.政府引导与调节。为了进一步的规范居民个人理财市场,政府应该充分的发挥自身引导和调节的作用,具体表现在以下几个方面:
  首先,政府应该不断的健全个人理财市场管理制度和政策,创造良好的个人理财环境。我国关于个人理财方面的法律法规相对较少,仅仅值针对保险、银行等方面做出了少数的规定。针对该种现象,政府应该加强引导和调节,创造良好的个人理财市场宏观环境,制定切合我国实际的法律法规,更好的为居民个人理财市场主体提供良好的服务,同时可以引入国外关于个人理财的先进体制与经验。
  其次,制定严格的规章制度,防止出现不规范竞争。由于普通居民不具备识别潜在风险的意识和能力,当风险到来时往往会不知所措,严重的损害理财主题的礼仪。因此,政府部门应该充分的发挥自身的作用,对理财人员、理财机构进行全面、严格的监管,使其不断的提高自身的素质,进而更好的为广大居民提供良好的理财服务。
  2.理财机构服务提升。由于我国个人理财市场尚不完善,理财机构提供的个人理财服务产品较少,服务水平也相对较低,针对该种现象应该从以下几个方面入手:
  首先,金融机构应该根据居民的实际需求,尽量增加理财产品和服务,为不同的居民提供更加多样化、个性化的理财产品和服务,让居民根据自身的实际状况选择合适的理财产品,进而实现最大化收益。
  其次,加强对专业理财人员的培养,创建一支熟练掌握税务、金融、保险以及投资等专业知识的综合型、复合型理财人才队伍,能够针对客户的不同类型和实际需求,提供差别化、个性化的理财服务。
  3.理财方式与投资规划。理财方式的设计与投资规划的制定,需要参考大量的市场信息,仅仅依靠理财人士随意搜集,难以满足理财方案设计和制定的需求。因此,需要创建完善的信息支撑体系和金融信息系统,依靠该体系和系统的庞大信息,更加科学、合理设计理财方式,同时还应该利用客户信息系统采集的投资者需求,根据客户的反馈信息对理财方式进行改进和调整,为客户做好投资规划,并利用预测决策系统对理财方式和投资规划的效益进行预测,更好的满足客户的实际需求。
  五、结束语
  综上所述,通过对我国居民个人的理财现状进行分析,了解到我国居民个人理财过程中存在许多问题,如果不能够采取有效的措施进行处理,势必会对居民个人收益产生不良影响。因此,政府应该充分的发挥自身的引导和调节作用,不断的提高理财机构的服务产品和水平,对理财方式和投资规划进行更加科学、合理的设计,这样能够实现客户收益的最大化。
  参考文献:
  [1]宋来忠.我国居民个人理财的现状与对策研究[J].经济研究导刊,2015(17):232-233.
  [2]岳佳凝.我国居民个人理财现状、存在问题及对策[J].经贸实践,2016(3):27-28.
  [3]朱春晓.商业银行个人理财业务法律性质与风险控制分析[D].中国政法大学,2011.

本文来源:http://www.acandnoa.com/zz/58856/

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